Сельская ипотека: что это такое и как взять кредит на недвижимость под низкий процент

Сельская ипотека — это льготная программа кредитования, которая действует на территории российской федерации и позволяет гражданам приобрести объекты недвижимости в сельской местности. Главная цель программы — развитие сельских населенных пунктов, поддержка населения и стимулирование строительства жилищных проектов в небольших населённых пунктах, деревнях и посёлках. Инициатором выступает Минсельхоз РФ при поддержке правительства.



По льготной программе ипотечный заемщик может взять кредит по процентной ставке от 0,1 до 3% годовых, что значительно ниже, чем стандартные ставки на рынке недвижимости. В отличие от других программ, сельская ипотека предполагает не только покупку готового дома, но и возможность построить новое жильё на земельном участке. Государство предоставляет субсидии, чтобы повысить доступность жилья для жителей регионов.


Условия программы

Программа действует на федерального уровня и доступна во многих субъектах РФ, включая московскую, ленинградскую и другие области, края и республики. Чтобы воспользоваться данной программой, необходимо соблюдение нескольких условий:

  • Возраст заемщика должен быть старше 21 года, но не превышать 75 лет на момент окончания действия договора.

  • У гражданина должно быть право собственности или постоянного проживания в сельской местности.

  • Сумма займа не должна превышать 5 млн рублей для большинства регионов и 3 млн — для отдельных областей.
  • Первоначальный взнос — от 10% стоимости приобретаемого жилья.
  • Срок погашения — до 25 лет.
  • Доходы заемщика должны быть подтверждены документально (например, справкой 2-НДФЛ или иными материалами о финансовой истории).
  • Программа действует как для физических лиц, так и для ип и семей с детьми.

Важно понимать, что не каждый населённый пункт подходит под требования программы — объект должен находиться в селе, деревне или посёлке, который официально внесён в перечень, установленный властями регионов.


Что можно купить: требования к недвижимости

Купить по сельской ипотеке можно:


  • дом с участком;
  • строящийся объект (с использованием средств на проект и стройматериалы);
  • жилье в сельской местности, пригодное для проживания, с подключенными коммуникациями (вода, отопление, сети).

Недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:


  • Быть расположенной в пределах населенных пунктов, не входящих в состав городского округа;
  • Иметь статус жилого строения;
  • Не быть признанной аварийной;
  • При покупке готового дома, он должен быть оформлен в собственность продавца и не иметь юридических обременений.


Возможно использовать ипотеку и для завершения ранее начатого строительства, при условии, что объект соответствует всем требованиям.

Деньги можно потратить на:

В рамках программы можно использовать средства для:


  • приобретения жилья на первичном или вторичном рынке;
  • строительства нового дома (в том числе с использованием материалов);
  • покупки земельного участка с дальнейшим строительством;
  • улучшения жилищных условий в рамках семейной ипотеки (при наличии детей);
  • погашения ранее выданных кредитов, при условии, что они соответствуют условиям программы.

Можно ли купить квартиру по сельской ипотеке

На вопрос, можно ли приобрести квартиру в рамках этой программы, ответ — зависит от региона. В некоторых областях действуют пилотные проекты, позволяющие купить квартиру в многоквартирном доме, расположенном в сельской местности. В этом случае объект должен быть введен в эксплуатацию, подключен к сетям и соответствовать требованиям жилищного фонда.


Для московской и ленинградской областей, например, возможность приобрести квартиру ограничена определёнными территориями, утвержденными местными органами власти.

Где оформить сельскую ипотеку

Сельскую ипотеку можно оформить в банках-партнерах программы. Ключевыми организациями выступают:

  • Россельхозбанк;

  • Сбербанк (в отдельных регионах);

  • региональные банки, аккредитованные Минсельхозом РФ.

Заявление можно подать через личный кабинет на сайте банка, в центре кредитования или в одном из отделений.

Решение о выдаче займа принимается в течение 10–30 календарных дней после подачи полного пакета документов. Участник программы должен предоставить информацию о доходах, собственности, регистрации и платежной истории.

Примерный список документов

Для подачи заявки обязательно предоставить:


  • заполненная заявка на льготный ипотечный кредит;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС (копию);
  • копия трудовой книжки или справка о трудоустройстве;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин призывного возраста);
  • справка о доходах (2-НДФЛ) или иные документы, подтверждающие финансовую состоятельность;
  • свидетельство о браке (если заем оформляется на семью) или рождении детей;
  • документы, подтверждающие право собственности (если покупается готовый объект);
  • страхование объекта — обязательно.

Как еще можно построить или купить дом с помощью государства

Государство предоставляет возможность гражданам РФ реализовать право на жилье в сельской местности или на территории ИЖС через государственные программы. Одна из самых доступных мер – льготное кредитование, ориентированное на покупку, строительство или приобретение частного дома с участием средств бюджета. Важно учитывать, что воспользоваться программами можно в случае, если объект находится на территории одного из регионов, входит в список, установленный Минсельхозом.

Чтобы взять ипотеку, нужно подать заявку и собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС, трудовую книжку, копию свидетельства о регистрации брака (при наличии), справку 2-НДФЛ о доходах, военный билет (для лиц мужского пола), договор купли-продажи или проекта строящегося дома. Также обязательно потребуется подтверждение постоянного проживания в местности или намерения жить там в течение следующих 5 лет.


Вот еще несколько субсидированных ипотечных программ, по которым можно построить или купить частный жилой дом

На территории Российской Федерации действует ряд льготных программ, которые позволяют семьям, гражданам и даже ИП получить ипотеку на льготной ставке для приобретения жилого объекта вне городского пространства. Среди них – семейная ипотека, государственная программа развития сельских территорий, предоставляемая через Россельхозбанк и другие организации.


Например, в Московской области и Ленинградской области субсидии можно использовать на приобретение земли и строительство дома, если объект соответствует требованиям: наличие коммуникаций, отопления, документального подтверждения права собственности, времени постройки и т. д. Уточнить актуальные условия можно в центре выдачи субсидий или на сайте местной администрации.


Программа / Для кого / Ставка и лимит

Программа

Участник

Процентная ставка / Максимальное сумма

Сельская ипотека

Жители населенных пунктов, имеющие паспорт РФ, старше 21 года

Ставка от 0,1% годовых, лимит до 5 млн ₽

Семейная ипотека

Семьи с детьми, родившимися после 2018 года

от 6%, до 12 млн ₽

Строительство с господдержкой

Граждане с доходом, не превышающим 60 тыс ₽ на человека

от 4,5%, до 6 млн ₽

Ипотека для ИП

Самозанятые и владельцы бизнеса

от 5,5%, до 8 млн ₽


Условия выдачи зависят от возраста заемщика, наличия первоначального взноса, истории кредитования, целей строительства, пакета документов и т.д.

Плюсы и минусы сельской ипотеки

Среди преимуществ – возможность взять кредит по ставке ниже стандартных рыночных значений. Это позволяет повысить доступность жилых условий для семей с детьми, особенно в деревнях и отдаленных населенных пунктах. Правительство предоставляет льготы на длительный срок – до 25 лет, а иногда – с бессрочной пролонгацией. Есть право погашения досрочно, без штрафов.


Но существуют и ограничения: объект должен быть находиться в списке регионов, установленном властями, и иметь все нужные коммуникации. Учитывается и размер дохода – если он выше установленного лимита, в программе могут отказать. Кроме того, платежей по ипотеке не должно быть больше, чем 45% от ежемесячных доходов заемщика.

Что происходит на рынке ИЖС в 2025 году

На рынке индивидуального жилищного строительства наблюдается рост спроса. По данным новостей и статей, число займов на ИЖС увеличилось в 1,6 раза по сравнению с предыдущим годом. Этому способствуют изменения в законодательстве и расширение поддержки государством. Российские семьи, особенно в региональных областях, стремятся приобрести частные дома в месте, где можно начать новую жизнь – с использованием средств господдержки.

Одновременно стало больше участников программ, что вызвало рост цен на материалы, землю.

 

Читайте актуальные новости, следите за изменениями программы на сайтах государственных органов, финансовых организаций и в разделах социальной поддержки. Если вы планируете жить в деревне, начать бизнес в частного сектора или просто хотите воспользоваться возможностью приобрести жильё с господдержкой, сельская ипотека — это ваш шанс.

Интересует данная тема?