Почему банк не одобрил ипотеку: главные причины отказа и как узнать причину - главные причины отказа и как узнать причину.

Новости

27 июля 2024

Недвижимость

Покупка жилья в кредит — важный шаг в жизни каждого человека. Однако не всегда банки готовы выдать без разговоров заемные средства. Поэтому каждый заемщик часто задается вопросом, как узнать одобрят ли ипотеку, почему банки могут в ней отказать и что делать после отказа. Кредитор не обязан объяснять причину отрицательного решения, и у человека возникает непонимание, что еще больше усложняет ситуацию. Чтобы вам с большой вероятностью не отказали, а одобрили ипотеку, нужно подготовиться перед планированием кредита и подачей заявления.

Еслиу вас уже был неприятный опыт взаимодействия с банками по ипотечным кредитам или вы не понимаете, с чего начать, обращайтесь в компанию "Риэлтконсалт"в Омске. У нас большой опыт и мы точно знаем:

кому не одобряют ипотеку и могут отказать сразу;
когда, в каких случаях могут отказать в кредитовании и не одобрить ипотеку;
причины отказа: почему банки не дают ипотеку на квартиру чаще всего;
что делать, если не одобрили заявку;
как узнать/проверить дадут ли ипотеку на квартиру, дом или нет.

Но это еще не все преимущества обращения к нам. Мы сотрудничаем со всеми крупными банками РФ, поэтому в курсе их политики, можем найти самый оптимальный вариант и предложить низкие проценты. Работаем даже с ИП и самозанятыми, что увеличивает ваши шансы до максимума. С нами риск отказа становится минимальным.

Причины, по которым могут отказать в ипотеке

Как правило, есть несколько оснований для отказа. Если потенциальных кредиторов настораживают некоторые моменты в поведении, жизни будущего заемщика, они не будут рисковать. Нужно просто знать, из-за чего могут не дать ипотеку,
и устранить опасные причины.

Ипотека

На вопрос "Что выгоднее: что выгоднее взять ипотеку или снимать квартиру" нет однозначного ответа. Но ипотечный кредит позволяет приобрести жилье, используя заемные средства от банка или другой финансовой организации.

Процентная ставка зависит от различных факторов, включая регион и банковские условия. Например, в Москве проценты начинаются от примерно 7% годовых, что делает ипотеку доступной для многих семей.

Одной из важных частей процесса является кредитный договор, который определяет права и обязанности как заемщика, так и банка. Важно учитывать все дополнительные расходы, такие как страхование и налоги, которые могут значительно увеличить переплату за весь срок кредита.

Для многих семей жить в собственной квартире становится более выгодным в долгосрочной перспективе. Это позволяет оставаться владельцем недвижимости и использовать ипотеку как инструмент для приобретения жилья. Если рассматривать с этой точки зрения, получается, что ипотека выгоднее аренды.
Сейчас много льготных программ, позволяющих снизить минимальный платеж, изменить условия,
если возникла угроза долга:

"Молодая семья";
"Доступная ипотека";
"Рефинансирование ипотечного кредита";
"С государственной поддержкой".

К тому же не стоит забывать о налоговом вычете. Он позволяет заемщику вернуть до 13% от стоимости приобретенного жилья и до 13% от уплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 2 млн рублей для стоимости жилья и 3 млн рублей для процентов по ипотеке. Таким образом, максимальный вычет за покупку жилья составит 260 тыс. рублей (13% от 2 млн рублей), а за уплаченные проценты — 390 тыс. рублей (13% от 3 млн рублей).
В итоге, можно сэкономить до 650 тыс. рублей, что делает кредит значительно дешевле. Заплатить придется меньше, а, значит, затраты снижаются. Однако конкретная экономия зависит от стоимости жилплощади и суммы уплаченных процентов.

Выбор между ипотекой и съемным жильем зависит от множества факторов (личные приоритеты, семейное положение, наличие или отсутствие детей, долгосрочные планы). В конечном итоге, каждая семья должна принять решение на основе своих финансовых возможностей.

Низкий кредитный рейтинг

Это показатель финансовой надежности заемщика, который учитывает его кредитную историю, уровень задолженности, ежемесячные платежи и другие финансовые обязательства. Это и есть одна из главных причин, почему отказывают в ипотеке. В этом случае слишком высокие риски непогашения долгов. Поэтому важно поддерживать положительную кредитную историю, своевременно платить по всем займам и перед обращением с заявлением закрыть просрочки.
Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, следует предпринять несколько шагов:

своевременно выплачивать займы и кредиты, избегая просрочек;
погасить имеющиеся задолженности и снизить кредитную нагрузку;
убедиться в отсутствии ошибок в кредитной истории и, если нужно, обратиться в Бюро КИ для их исправления;
избегать частых запросов на кредиты, так как это может негативно повлиять на рейтинг.

Подготовка и выполнение этих шагов поможет вам повысить свои шансы на одобрение и получить более выгодные условия кредита. Можно очень просто узнать: одобрят ли ипотеку. Просто закажите в БКИ свои историю и посмотрите, насколько она положительная.

Высокая долговая нагрузка

Так называется соотношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам к доходу заемщика. Высокая долговая нагрузка отрицательно сказывается на решении банка об одобрении, так как платежеспособность таких людей считается недостаточной для обслуживания нового кредита.
Не знаете, что делать, если отказали в ипотеке по этой причине? Станьте более надежным клиентом в глазах кредитора. Для этого следует выполнить несколько действий:

погасить текущие долги и закрыть кредиты с высокими процентными ставками;
уменьшить количество активных займов, чтобы снизить ежемесячные обязательства;
избегать нового кредитования до получения ипотеки, чтобы не увеличивать долговую нагрузку;
повысить свой доход за счет поиска дополнительного источника заработка или официального трудоустройства на более высокооплачиваемую должность;
использовать специальные программы рефинансирования, которые могут помочь снизить процентные ставки по существующим кредитам и уменьшить ежемесячные выплаты;
подать заявку на ипотеку с первоначальным взносом выше минимального уровня, чтобы уменьшить сумму кредита и, соответственно, долговую нагрузку.

Эти действия сделают ваше финансовое положение более стабильным и менее подверженным рискам. Но помните: после закрытия кредитных обязательств информация в БКИ обновляется в течение месяца. Поэтому новую заявку желательно подавать по прошествии этого времени.

Нестабильный доход

Наличие регулярной зарплаты — одно из основных требований для получения кредита.У банков вызывают подозрения нерегулярный доход, сезонный характер трудовой деятельности или частая смена места работы. Не знаете, как проверить: одобрят ли ипотеку? Рассчитайте с помощью калькулятора ежемесячный платеж и посмотрите, сколько денег у вас будет оставаться на питание, одежду и другие нужды.

Простой пример:если каждый месяц вам придется выплачивать 30 тысяч, то размер заработной платы должен составлять не менее 100 тысяч рублей.

Есть несколько вариантов, что делать, если не одобрили ипотеку по этой причине:

подать заявку на ипотеку с первоначальным взносом выше минимального уровня, чтобы уменьшить сумму кредита;
не думать о кредитовании, пока не увеличите свой стаж на текущем месте работы;
рассмотреть возможность дополнительной подработки или найти новый источник дохода для повышения уровня стабильности;
использовать специальные программы для самозанятых и фрилансеров, которые учитывают особенности их деятельности;
поделиться с банком официальными справками и документами, подтверждающими ваши доходы за последние несколько месяцев;
пригласить созаемщика —часто в этой роли выступают супруг/супруга, родственники, другие лица с хорошим материальным положением. Тогда во внимание берется совокупный доход, поэтому опасения кредиторов отпадают. Они могут даже предложить низкие процентные ставки.

Иногда будущих заемщиков выручают правки, подтверждающие регулярное получение денежных средств, например, за аренду квартиры, машины.

Недостаточный первоначальный взнос

Это важная часть сделки при покупке недвижимости в кредит, которая демонстрирует банку платежеспособность и серьезность намерений заемщика. Размер первоначального взноса напрямую влияет на условия кредита, включая процентную ставку и сумму ежемесячных платежей.
Если размер собственных первичных вложений слишком мал, вполне возможно, это и есть причина, по какой вам отказали в ипотеке. Здесь есть несколько вариантов развития событий:

Создайте план накоплений —определите сумму, которую нужно накопить, и срок, за который это нужно сделать. Важно регулярно откладывать деньги на специальный счет.
Сократите расходы — оптимизируйте свой бюджет, исключив ненужные траты. Это поможет быстрее достичь цели.
Используйте дополнительные источники дохода — рассмотрите возможность взять подработку или инвестировать в высокодоходные средства.
Узнайте о программах государственного субсидирования — они могут предоставить дополнительные средства на первоначальный взнос.
Продайте ненужное имущество — которым не пользуетесь. Это могут быть старые автомобили, техника и т.д.
Воспользуйтесь семейными накоплениями — обсудите с семьей возможность объединения усилий для сбора необходимой суммы.

После отказа подайте новую заявку и предложите на старте более высокий размер. Например, вместо 20% укажите размер первоначального взноса в 30%.

Могут ли банки отказать в ипотеке после одобрения — на сделке?

Такая ситуация тоже имеет место быть. Иногда кредитор меняет решение и отказывает при одобренной ипотеки. Это объясняется несколькими причинами:

изменения в финансовом положении — возможно, если в период между одобрением и сделкой у гражданина возникают новые долги, уменьшается уровень дохода или появляются штрафы;
новые факты о заемщике — может обнаружиться негативная информация, например, о наличии серьезных проблем с кредитной историей, которые не были учтены ранее;
изменения в условиях сделки — например, стоимость квартиры значительно повысилась или возникли другие проблемы с залогом объекта;.
ненадежная недвижимость — если при проверке недвижимости выявляются проблемы с документами или чистотой сделки, банк может отказать из-за высоких рисков, связанных с получение залога.

Есть простая рекомендация, как узнать причину отказа в ипотеке. Запросите в БКИ кредитную историю. Там должны быть указаны основания, которые не озвучиваются потенциальному заемщику. Но не всегда используются конкретные и понятные формулировки. Поэтому часто гражданин так и остается в неведении.

Не хотите тратить время и силы на оформление ипотечного кредита — доверьтесь профессионалам из "Риэлтконсалт". С нами ваш путь к новому жилью будет проще и быстрее.